Шесть «горячих» технологий для банков

а последние 12 месяцев представители банковской отрасли наиболее часто обсуждали проекты в сфере биометрии, искусственного интеллекта и доставки материальных ценностей дронами. О проектах в сфере роботизации, видеобанкинга и блокчейна эксперты финучреждений говорили реже. Это не означает, что интерес к таким технологиям ослаб.

1.    Биометрия 

В июле 2017 года Сбербанк оснастил некоторые банкоматы в одном из московских офисов системами идентификации клиентов по лицу. Необходимо создать биометрический шаблон, чтобы использовать устройства без карты. Испытания устройства продлится весь 2017 год.Одним из первых массовых сервисов с использованием биометрии стал проект «Ладошки», реализуемый Сбербанком. Основанный в апреле 2015 году для оплаты питания школьников, сервис стремительно развивался. Подмосковье, Башкортостан, Ивановская и Ярославская, Свердловская и Воронежская области и школы в других регионах упростили оплату за питание.Для использования сервиса родителям необходимо «сдать» отпечаток рисунка вен капилляров ладони ребенка в школу. К этому рисунку привязывается лицевой счет родителей, доступ к которому осуществляется в личном кабинете. Пополнять счет можно банковской картой. Средства за оплату питания списываются без комиссии с банковской карты. Родителям доступна история транзакций вплоть до указания приобретенных блюд.«Ладошки» можно также использовать в системах контроля и учета доступа. В ноябре 2016 года аудитория сервиса пополнилась клиентами реутовского коворкинга.В мае пилотный проект идентификации клиентов по голосу завершил тестировать ВТБ24. Этому предшествовало сравнение 15 тыс. голосовых моделей, которые оставили клиенты банка. Клиент обращается в контакт-центр банка по телефону. При записи разговора формируется голосовой слепок. В случае повторных обращений в контакт-центр голосовая модель сверяется с голосом клиента. Если слепок и голос принадлежат одному человеку, то система оповещает оператора об этом. В итоге сотрудникам контакт-центра и клиентам не требуется дополнительное время для идентификации. Контакт-центр ВТБ24 идентифицирует пользователя примерно за минуту обычным способом, а по голосу сможет за 10 секунд.Клиенты, ранее обращавшиеся в контакт-центр Сбербанка, смогут не терять время на идентификацию по паспортным данным и кодовому слову. Банк планирует создать систему распознавания по голосу. Сейчас объявлен конкурс, начальная стоимость которого 300 млн рублей. Система распознает клиента за пять секунд. Банк рассчитывает снизить вероятность мошенничества с использованием персональных данных клиента. Как сообщили в пресс-службе финансового учреждения, в месяц в контактный центр поступает более 10 млн обращений. В 50% случаев к 2018 году Сбербанк планирует идентифицировать клиентов по голосу.В июле издание IZ сообщило о реализации сервисов селфи-идентификации клиентов Сбербанка, ВТБ24, СМП-банка и Росбанка. На верификацию пользователя уйдет около половины секунды. Такой метод позволит получать новые продукты без необходимости посещать отделения – от работы с имеющимися счетами до оформления кредита. Для этого через интернет–банк клиент отправляет сканированные фотографии паспорта и видео с селфи. Сотрудники безопасности в банках сверяют данные документов и запрашивают информацию из бюро кредитных историй. Работа такого сервиса станет возможной после запуска Национальной биометрической платформы (НБП).В августе 2017 года стало известно о разработке Центральным Банком России Национальной биометрической платформы. Для ее внедрения потребуется выполнить большую подготовительную работу, а именно – собрать несколько десятков тысяч таких биометрических данных, как фотографии лица при получении кредитов, голосовые слепки после обращения по телефону в контактный центр и т.д. После сбора всей информации в России также запустят единую биометрическую систему (ЕБС) – часть НБП. С помощью ЕБС клиенты смогут оформить некоторые банковские продукты удаленно, сообщал IZ.В этой системе данные о пользователе будут храниться в виде карточки с фотографиями лица и голосовыми слепками. Ожидается, что ЕБС запустят в марте 2018 года.

2.    Видеобанкинг 

В декабре 2016 года представители «Альфа-Банка» сообщали о планах внедрить сервис видеобанкинга. Пилотный проект банк намеревался запустить в 2017 году.Video Teller Machines представляют собой информационные киоски, предназначение которых заключается в замене персонала. Именно поэтому VTM оснащаются сканером документов, возможностью поставить печать и подпись даже на электронном документе, системами биометрической идентификации. Удаленный специалист, не присутсвующий в офисе, может выйти на видеосвязь с клиентом и квалифицированно проконсультировать. С внедрением VTM отечественные финучреждения могут перейти на круглосуточное обслуживание клиентов, это актуально для тех случаев, когда только консультации при телефонном обращении в контакт-центр будет недостаточно.

3.    Роботизация

Сбербанк планирует создать подразделение для финансового обслуживания роботов, рассказал в январе 2017 года директор проектов Центра технологических инноваций Сбербанка Дмитрий Булычков. В июле глава Сбербанка Герман Греф, заявил, что роботы в скором времени заменят 100 тыс. российских банковских служащих.Под роботами понимаются не только машины, но и роботизированные сервисы. К последним можно отнести автоответчики в контакт-центрах. Например, в июле 2017 года Сбербанк тестирует роботов-коллекторов. По оценкам экспертов компании «Домашние деньги», роботы могут заменить до 15-20% сотрудников служб взыскания, при этом качество сервиса вырастет в среднем на 25-35%. Однако следует учесть, что сравнение в эффективности идет с персоналом начального уровня.Такие роботы первыми в России появились в дочерней компании Сбербанка «Активбизнесколлекшн». После внедрения 10% операторов перевели с обзвона на более важные проекты. В 2018-2019 гг. компания планирует заменить до 30% операторов роботом.

4.    Искусственной интеллект 

Вести диалог с клиентом как человек – главная задача проекта iPavlov. Этот проект реализует лаборатория нейронных систем и глубокого обучения МФТИ. Сбербанк выступает в качестве куратора.Разработчики рассчитывают, что к 2019 году система уже сможет общаться с людьми – при помощи текста и звука. iPavlov – это нейросеть, которую уже обучили правильно строить предложения.ИИ поможет Сбербанку и в предотвращении хищений в банкоматах.Сейчас крупнейший банк страны интересуется несколькими проектами в области ИИ, так как они обладают большим рыночным потенциалом. «Развитие технологий искусственного интеллекта приведет к исчезновению отдельных профессий. Даже автоматизация приводит к огромному сдвигу в содержании профессий и их наличию в принципе. В прошлом году в бэк-офисе «Сбербанка» работало 59 тысяч человек, в 2017 году осталось 12 тысяч, в 2018 будет 8 тысяч человек, а через три года останется около тысячи. В прошлом году у нас было 33 тысячи бухгалтеров, сейчас 3 тысячи, а в будущем году будет 500», сообщал в июле 2017 года глава Сбербанка Герман Греф.

5.    Блокчейн

В апреле 2017 года ЦБ предложил Минэкономразвития и Минкомсвязи создании онлайн-базы нотариально заверенных доверенностей на основе технологии блокчейн.По словам экспертов ЦБ РФ, распределенная сеть данных позволит проверять достоверность доверенностей, а также сформировать центральную базу нотариально заверенных доверенностей, которую будет вести нотариат.Обучать технологии блокчейн необходимо российских студентов, уверен Герман Греф. В июле 2017 года он предложил ввести в российских вузах программы по обучению блокчейну.

6.    Дроны 

В мае 2017 года на сайте ЦБ РФ появился документ, принятие которого позволит банкам использовать дроны для доставки материальных ценностей. Документом предполагается оформление документов на инкассацию и логистику наличных в электронном виде. Также возможна автоматизация приема и передачи наличных с помощью БПЛА. Разрешается не применять к беспилотникам, перевозящим деньги, специальные требования, которые были установлены к автотранспорту.В ожидании принятия новых правил Сбербанк тестирует дронов. Например, в январе 2017 года банк сообщал об испытаниях дрона полуторагодичной давности. Планировалось наладить логистику банковских карт БПЛА, но затем банк отказался от собственной идеи. Однако в июне 2017 года специальный беспилотник в рамках пилотного проекта осуществил успешную реальную доставку наличных денег из кассового центра до инкассаторского автомобиля. Скорость дрона составила 180 км/час. Как заверил Лев Хасис, первый заместитель председателя правления Сбербанка, испытания будут продолжены.

Источник iot.ru